Mini/multi-retraites : Un nouveau rythme de vie, une nouvelle façon d’épargner

Évolution des attentes des actifs :

La retraite n’est plus seulement un événement unique marquant la fin d’une carrière. Aujourd’hui, de plus en plus d’actifs aspirent à un parcours professionnel ponctué de plusieurs « mini-retraites » : des pauses intentionnelles de quelques mois à quelques années, pour voyager, se ressourcer, développer de nouvelles compétences ou se consacrer à leurs passions, avant de reprendre leur activité.
Selon une enquête mondiale HSBC menée en mars 2025¹, près de la moitié des personnes interrogées envisagent de prendre 2 à 3 mini-retraites au cours de leur vie professionnelle, avec une première pause autour de 47 ans. Les motivations sont variées : bien-être, famille, voyages, développement personnel ou professionnel. 87 % des personnes ayant franchi le pas constatent un impact positif sur leur qualité de vie.

Les défis à relever :

Ce nouveau modèle « travail-pause-travail » plus flexible, suivrait un cycle de six ans, et présente un défi majeur : le financement de ces pauses.
41 % des personnes interrogées citent le manque d’épargne comme principal frein, devant les responsabilités familiales ou les difficultés à réintégrer le marché du travail.
Les besoins financiers sont significatifs : jusqu’à 85.000² euros pour chaque mini-retraite, voire plus.

L’épargne salariale et retraite : une réponse adaptée

Face à ces nouvelles aspirations, l’épargne salariale se révèle être un outil puissant et flexible, capable d’accompagner des parcours de vie non linéaires:

• Disponibilité
  Les sommes investies dans le PEE sont disponibles au bout de 5 ans, avec des possibilités de déblocage anticipé, notamment en cas de rupture du contrat de travail. Pour le PERCOL, certaines situations permettent également d’accéder à son épargne sans attendre la retraite définitive, par exemple en cas de fin de droits au chômage.
• Accompagnement sur mesure
  Grâce à des outils innovants comme le Robo advisor³, chaque salarié peut bénéficier de conseils personnalisés pour ses placements et ainsi préparer ses mini-retraites.
• Investissements adaptés aux projets
  Avec une gamme de fonds variée, le salarié peut adapter ses placements à différents objectifs. La gestion pilotée lui permet également de déléguer ses investissements et sécuriser progressivement son épargne à l’échéance d’un projet de vie (horizon de placement) qu’il aura renseigné en amont.

En alimentant régulièrement son dispositif et en bénéficiant de l’aide éventuelle de son entreprise, le salarié peut ainsi construire une stratégie d’épargne progressive, pensée pour accompagner ces différents cycles de vie.

HSBC Asset Management : votre partenaire pour des parcours de vie flexibles

HSBC Asset Management, fort de son expertise en épargne salariale, accompagne salariés et entreprises dans la construction de solutions sur mesure, adaptées à la diversité des parcours professionnels et aux nouvelles aspirations individuelles comme ces mini-retraites.

En savoir plus sur l’étude HSBC : The rise of multi-retirements | HSBC news | HSBC

¹ Enquête en ligne réalisée sur 12 marchés à travers le monde, auprès de 10 797 investisseurs âgés de 21 à 69 ans, disposant d'actifs investissables allant de 100 000 à 2 millions USD.
² Equivalent 100.000 USD au 31/12/2025
³ Outil et services fournis par Natixis Interépargne, teneur de compte.