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Mon épargne projets

Pourquoi épargner ?

Vous avez un projet à moyen terme (5 ans) : acheter une maison, mariage, travaux, financement des études des enfants ou simplement constituer une épargne de précaution pour vous prémunir contre les accidents de la vie...

L’épargne salariale, grâce au PEE, vous permet de les financer dans des conditions particulièrement attractives.

Le plan d’épargne d’entreprise (PEE)

Sources d’alimentation
du PEE

Investissement
de votre épargne

La sortie
du PEE

Les sources d’alimentation du PEE

Des versements volontaires,
les primes versées par votre employeur : la participation, l’intéressement et l’abondement selon les accords en vigueur dans votre entreprise,
le transfert d’avoirs d’anciens PEE.

La fiscalité du PEE à l’entrée

Sont assujetties à la CSG et la CRDS les personnes à la fois considérées comme fiscalement domiciliées en France à la charge d’un régime obligatoire français d’assurance maladie.
PASS : Plafond annuel de la Sécurité Sociale, soit 43 992,00 € pour l’année 2023 / IR : impôt sur le revenu

Source : HSBC Asset Management. Mai 2023. À titre illustratif uniquement.

Votre employeur prend en charge vos frais de tenue de compte.

Vos versements volontaires sont limités à 25% de votre revenu brut annuel (tous plans d’épargne salariale confondus).

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L’investissement de votre épargne

Les sommes versées sont placées en parts de Fonds Communs de Placement d’Entreprise (FCPE) aux profils de gestions différents. Pour vos placements, vous avez accès à :

Une gestion dite « pilotée » par laquelle vous déléguez le placement de votre épargne en fonction d’un horizon d’investissement (par exemple celui de la retraite).
Une gestion dite « libre » selon laquelle vous choisissez vous-même vos supports financiers.

Dans tous les cas, votre choix est modifiable à tout moment.

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La sortie du PEE

L’épargne est bloquée 5 ans mais de nombreux motifs vous permettent de la récupérer par anticipation: le mariage ou l’acquisition de la résidence principale.

A l’échéance, vous pouvez librement choisir de récupérer tout ou partie de votre épargne en capital, mais vous pouvez aussi maintenir tout ou partie de vos avoirs sur le plan.

La fiscalité du PEE à la sortie

Les plus-values sont déterminées d’après un Prix Moyen Pondéré d’Acquisition (PMPA), qui correspond à la moyenne pondérée des différents prix d’acquisition des titres. La différence entre le prix de vente et le PMPA permet de connaître la plus ou moins value unitaire réalisée.
La plus-value est calculée par strates, en prenant en compte les taux de prélèvement historiques, qui ont augmenté au fil du temps. La fraction des plus-values acquises ou constatées sur les versements effectués à différentes périodes est soumise aux différents taux. Ce mode de calcul est applicable aux revenus des sommes versées avant le1^er janvier 2018. Il est maintenu lors du transfert ou transformation du PERCO en PERE-CO intervenant avant le 1^er janvier 2023.
Les prélèvements sociaux sont prélevés par HSBC Épargne Entreprise au moment du remboursement de votre épargne et versés directement à l’administration.